금리 1%p 싼 주담대로 연300만원 아끼기

 

 

19개 비교플랫폼서 선택/ 10분 안에 절감비용 확인/ 주담대 취급 보험사도 참여

 

아파트 주담대부터 적용

중도금 잔금대출 제외/ 저리 보금자리론 미포함/ DSR 한도 초과땐 이용불가

 

은행 간 대환자금 자동이체/ 근저당 말소 설정 등 편리

 

연봉이 6500만원인 직장인 A씨는 한 시중은행에서 총부채원리금상환비율 40%를 적용받아 4억3000만원(30년 만기, 원리금균등상환)의 주택담보대출을 받았다. 현재 대출금리 연 5.5%를 적용받는 A씨는 매월 244만1493원을 원리금으로 내고 있다. 향후 주담대 대환대출 인프라 서비스가 시행되고 A씨가 연4.5% 대출 상품으로 갈아탄다면 그가 납부할 월 원리금은 217만8747원으로 줄어든다. 매달 26만 원 정도, 연간 300만원 이상 이자비용을 아낄 수 있는 것이다. 

 

25일 금융위원회가 이르면 올해 12월 말, 늦어도 내년 1월부터 대환대출인프라 상품 대상을 주담대 및 전세자금대출로까지 확대하기로 하면서 A씨처럼 이자 부담을 더는 금융소비자가 늘어날 것으로 보인다. 올해 6월 기준으로 주담대 및 전세대출(917조원) 규모는 신용대출(238조원)의 4배에 달한다. 주담대 전세대출을 이용하는 소비자는 내년부터 자신에게 유리한 조건을 찾기 위해 여러 은행, 보험사 등 영업점을 찾아다니는 불편함을 줄일 수 있게 된다. 

 

일단 주담대 대환대출 인프라 확대 이용 대상은 아파트에 한정된다. 아파트와 달리 다세대 연립주택 등은 실시간 시세 정보 확인이 어렵기 때문이다. 

 

또 아파트 관련 대출 중 중도금대출, 잔금대출도 서비스 대상에서 제외된다. 신진창 금융위 금융산업국장은 "중도금 잔금대출은 특정 은행과 특정 단지가 계약을 맺고 일정 기간 자금을 공급하기 때문에 이동 필요성이 적고 최초 집단 대출을 취급할 때도 상당히 낮은 수준을 적용받는다"고 설명했다.  역시 시장금리보다 낮은 금리를 적용받는 보금자리론도 대환대출 인프라 서비스 대상에 포함되지 않는다. 

 

전세대출은 대상 주택 종류와 상관없이 보증보험에 가입한 대출(전체 전세대출의 약 97%)이라면 모두 온라인으로 갈아타기가 가능하다. 당국은 무주택 세입자에게 혜택을 더 주겠다는 정책 의지라고 설명했다. 

 

시중은행 주담대의 70~80%는 아파트가 대상이고 500조~550조원 규모이다. 전세대출은 200조원이 넘어 이번 서비스 대상 확대로 750조원 가량의 자금이 금리에 따라 움직일 가능성이 생겼다. 

 

이용 방법은 소비자가 19개 대출 비교 플랫폼 애플리케이션을 통해 여러 금융회사 대출상품을 비교한 뒤 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하면 된다. 모든 은행을 비롯해 32개 금융회사가 참여한다. 특히 주담대를 취급하는 주요 보험사가 모두 참여해 눈길을 끈다. 앞서 신용대출 관련 인프라 서비스에는 담보 약관대출을 주로 취급하는 보험사들이 참여할 유인이 없었다. 

 

기존 주담대와 전세대출은 금리 비교 플랫폼 등이 적었기 때문에 금융소비자가 직접 금융사를 접촉해 조건을 비교해야 하는 번거로움이 있었다. 또 대출을 갈아탈 때에도 법무사를 통해 기존 대출금을 상환해야 하는 등 절차가 까다로웠다. 하지만 이번 대책에 따라 소비자는 대출 비교 플랫폼에 접속해 자신의 소득, 자산, 직업, 주택 등 조건을 입력하면 기존 대출과 신규 대출을 비교할 수 있다. 중도상환수수료, 금리 변동 시점 등을 감안해 연간 절약되는 금융비용을 10분 정도면 받아볼 수 있는 것이다. 

 

다만 대출 실행까지 15분가량이 소요되는 신용대출 갈아타기에 비해 주담대와 전세대출은 완료까지 시간이 더 걸린다. 대출심사 시 각종 규제, 임대차계약, 주택 관련 권리관계 등을 금융사 직원이 서류에 기반에 확인해야 하기 때문이다. 이 때문에 대출심사 후 대출 완료까지는 2~7일이 필요할 것으로 보인다. 대환자금은 대출 이동 중개시스템을 통해 신규 은행에서 기존 은행으로 자동으로 이체된다. 근저당권 설정 말소 또는 보증 설정, 해지 등도 소비자가 신경 쓸 필요 없이 금융회사 간 자동으로 처리된다. 

 

유의할 점은 DSR 규제 비율(은행 40%, 제2금융권 50%)을 초과하는 차주는 이용이 불가능하다는 것이다. 기존 부채 일부를 먼저 상환해 현재 규제비율을 준수하게 된 이후 대환대출 인프라를 이용할 수 있다. 당국은 서비스 개시를 늦어도 내년 초로 보는 가운데 시스템 개발 속도에 따라 주담대부터 먼저 진행하고 이후 전세대출을 개시하는 방안 역시 고려하고 있다. 

 

 

 

 

 

 

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